Čo si skontrolovať ako prvé
- Je činnosť firmy založená na odbornom stanovisku, návrhu alebo výkone?
- Môže chyba spôsobiť klientovi čistú finančnú škodu?
- Je poistenie pre profesiu zákonom alebo komorou povinné?
- Zodpovedá limit veľkosti zákaziek a možným nárokom?
- Platí krytie na území, kde firma alebo odborník pôsobí?
Prevádzková a profesijná zodpovednosť nie sú to isté
Prevádzková zodpovednosť typicky rieši škody vzniknuté pri bežnom fungovaní firmy. Profesijná zodpovednosť sa viaže na chybu pri odbornom výkone, rozhodnutí alebo poskytnutej službe.
Pri poradenských, technických, zdravotníckych alebo iných odborných profesiách môže byť práve tento rozdiel rozhodujúci.
Dôležité je presne pomenovať profesiu
Poistná zmluva musí zohľadniť činnosti, ktoré odborník skutočne vykonáva. Ak sa podnikanie rozšíri o nové služby, starý rozsah nemusí automaticky pokrývať nové riziká.
Pri audite preto treba porovnať predmet poistenia s reálnou náplňou práce a zmluvami so zákazníkmi.
Retroaktivita a okamih uplatnenia nároku
Pri profesijnej zodpovednosti je dôležité aj to, kedy chyba vznikla a kedy bol nárok uplatnený. Niektoré zmluvy pracujú s princípmi, pri ktorých sú rozhodujúce dátumy a retroaktívne obdobie.
Tieto ustanovenia treba čítať presne podľa konkrétnej zmluvy.
Limit musí zodpovedať hodnote služby a následkom chyby
Aj zdanlivo malá chyba môže pri veľkej zákazke vytvoriť významný finančný nárok. Pri výbere limitu je preto vhodné pozerať sa na maximálnu hodnotu zákaziek, zmluvné sankcie a možné následné škody.
Ako môže problém vyzerať v praxi
Projektant alebo odborný konzultant urobí chybu v podklade, podľa ktorého klient vykoná ďalšie rozhodnutia. Následkom nemusí byť poškodená vec, ale dodatočné náklady a finančná strata. Práve preto treba preveriť, aký typ profesijnej škody konkrétna zmluva pokrýva.
Čo by mala firma pri kontrole prejsť
Presnú definíciu poistenej profesie
Limit a sublimity
Územný rozsah
Retroaktívne obdobie a časové podmienky nároku
Výluky pre konkrétnu profesiu
Požiadavky klientov, komory alebo zákona
Časté otázky
Ktoré profesie majú poistenie povinné?
Závisí od konkrétnej regulovanej profesie a právnych predpisov. Povinnosť treba overiť pre konkrétnu činnosť.
Je profesijná zodpovednosť vhodná aj pre s.r.o.?
Áno, ak spoločnosť poskytuje odborné služby, pri ktorých môže vzniknúť profesijná chyba. Presná konštrukcia poistenia závisí od činnosti a zmluvy.
Kryje profesijné poistenie každú finančnú stratu klienta?
Nie. Krytie závisí od definície poistnej udalosti, rozsahu, výluk a ďalších podmienok.
Tento článok je všeobecná orientačná informácia. Presný rozsah krytia, limity, výluky a podmienky sa vždy posudzujú podľa konkrétnej poistnej zmluvy a poistných podmienok.