Čo si skontrolovať ako prvé
- Zozbierajte všetky aktuálne poistné zmluvy a dodatky.
- Spíšte hlavné zmeny firmy za posledné obdobie.
- Porovnajte majetok a poistné sumy.
- Prejdite limity zodpovednosti a špecifické rozšírenia.
- Skontrolujte vozidlá, zamestnancov a nové prevádzky.
- Pozrite sa na najdôležitejšie výluky a spoluúčasti.
Začína sa realitou firmy, nie poistkou
Najprv treba vedieť, ako firma dnes funguje: kde má prevádzky, aký majetok používa, aké služby alebo výrobky dodáva, s akým cudzím majetkom pracuje, kam vyváža a čo by sa stalo pri dlhšom výpadku. Až potom sa tieto informácie porovnávajú so zmluvami.
Ak sa audit robí opačne, ľahko sa prehliadne riziko, ktoré v starej zmluve vôbec nie je pomenované.
Kontrolujú sa aj prekrývania a duplicity
Firma môže mať viacero historicky vzniknutých zmlúv. Niektoré krytia sa môžu prekrývať, zatiaľ čo iné podstatné riziko chýba. Cieľom preto nie je automaticky pridávať ďalšie poistenie, ale upratať celkový obraz.
Prioritu majú udalosti s veľkým finančným dopadom
Nie každé riziko má rovnakú váhu. Audit by mal najprv identifikovať udalosti, ktoré môžu ohroziť cash-flow, majetok alebo schopnosť firmy pokračovať v prevádzke.
Až potom má zmysel riešiť menšie optimalizácie alebo administratívne detaily.
Výstup má byť zrozumiteľný a použiteľný
Po kontrole by firma mala vedieť, ktoré zmluvy sú v poriadku, ktoré parametre treba aktualizovať a ktoré otázky treba ešte doplniť. Audit nemá byť iba zoznam poistných pojmov, ale praktický plán ďalších krokov.
Ako môže problém vyzerať v praxi
Firma má samostatnú zmluvu na budovu, staršiu zmluvu na technológie a flotilové poistenie. Medzitým otvorila druhú prevádzku a začala robiť zákazky v zahraničí. Audit odhalí, či nové miesto, nové činnosti a územný rozsah skutočne zodpovedajú zmluvám.
Čo by mala firma pri kontrole prejsť
Zoznam prevádzok a lokalít
Budovy, stroje, elektroniku a zásoby
Zodpovednosť podľa činnosti
Vozidlá a spôsob ich používania
Zahraničné aktivity a územný rozsah
Výluky, spoluúčasť, limity a sublimity
Kontaktný a škodový proces vo firme
Časté otázky
Znamená audit automaticky zmenu poisťovne?
Nie. Audit môže potvrdiť, že existujúce riešenie je nastavené dobre, alebo identifikovať konkrétne oblasti na úpravu.
Musí firma pri audite ukázať všetky zmluvy?
Ak má byť obraz kompletný, je vhodné pracovať so všetkými relevantnými zmluvami a dodatkami. Inak môže audit prehliadnuť duplicitu alebo medzeru.
Je audit vhodný aj pre menšiu firmu alebo SZČO?
Áno, rozsah kontroly sa prispôsobí veľkosti a činnosti. Menšia firma môže mať menej zmlúv, ale niektoré riziká môžu byť pre ňu finančne ešte citlivejšie.
Tento článok je všeobecná orientačná informácia. Presný rozsah krytia, limity, výluky a podmienky sa vždy posudzujú podľa konkrétnej poistnej zmluvy a poistných podmienok.